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银保监会发布《个人税收递延型商业养老保险业务管理暂行办法》

更新时间:2021-03-25

本文摘要:为推进个人税收递延型商业养老保险试点政策落地成功,规范保险公司税武养老保险业务经营不道德,维护消费者合法权益,中国银行保险监督管理委员会制定了《个人税收递延型商业养老保险业务管理暂行办法》(银保监发〔2018〕23日,以下全称管理办法。

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为推进个人税收递延型商业养老保险试点政策落地成功,规范保险公司税武养老保险业务经营不道德,维护消费者合法权益,中国银行保险监督管理委员会制定了《个人税收递延型商业养老保险业务管理暂行办法》(银保监发〔2018〕23日,以下全称管理办法。《管理办法》还包含12章58条和1个附件,从经营拒绝、产品管理、销售管理、投资管理、财务管理、信息平台管理、服务管理、信息披露等方面向保险公司积极开展税武养老保险业务明确拒绝,附件是税武养老保险产品的模板条款,目的是引导保险机构加强产品的确保功能,获得便捷高效的服务,加强资金运用管理,加强信息披露,确保安全、公开发表半透明。《管理办法》具体保险公司积极开展税武养老保险业务经营拒绝,保证经营主体不具备较强的专业能力和持续经营能力。其中,管理制度经营拒绝12项,在保险公司资本实力、偿还能力、清算师能力、投资能力、经营经验、管理结构、管理能力、信息系统、合规经营等方面明确提出高拒绝的持续经营拒绝4项,在保险公司经营税武养老保险业务的过程中,资本实力、偿还能力、清算师能力、投资能力的拒绝必须持续经营银保监会将向社会公布符合要求的保险公司总保险公司总公司名单《管理办法》拒税武养老保险产品以盈利务实、多年瞄准、终身发放、精算师均衡为设计原则,协助参保人有效抵御投资风险和长寿风险。

为了满足差异化市场需求,客户可以自由选择,方便客户投保,产品管理采用一个账户、多个产品、自律切换的管理模式,良性竞争,反映优惠原则,保证账户半透明。《管理办法》具体对税武养老保险产品采用审查制度,保险公司不得根据《个人税收递延型商业养老保险产品开发提示》和模板条款开发产品,报监督部门审查,批准后产品可上市销售。《管理办法》明确拒绝税武养老保险产品的销售管理,限定版收益保证型(b类)产品的展示利率下限,拒绝对销售收益变动型(c类)产品的投保人进行风险承受能力评价,允许投保人销售c类产品的年龄(不到55岁)和资金投入比例(不到50%)。管理办法希望保险公司综合利用各种销售渠道,特别是利用现代科学技术,以移动互联网等模式积极开展销售和服务,修改业务流程,优化顾客的保险体验。

拒绝保险公司遵循便民、高效、快捷的服务原则,通过移动终端、柜面、电话、网络等多种形式,向投保人提供只有生命周期的终身服务,没有全国养老金异地保险费和产品转换等服务能力,特别是向投保人提供移动终端的动态搜索服务《管理办法》拒绝保险公司对税武养老保险业务开展财务独立核算,实际支出和分配经营管理费用,贯彻提高费用管理水平。同时,拒绝各种税武养老保险产品分别设立投资账户,在资产隔绝、资产配置、投资管理、评价计算等环节,独立国家在自己的资金和其他保险产品中,保证资金安全实际运营。同时,拒绝税武养老保险资金运用遵循安全性谨慎、多年务实原则,根据资金性质积极开展多年资产负债管理和全面风险管理,定期评估资产配置比例、投资策略和风险情况,保证资金安全性、收益性和流动性,坚持多年保值电子货币。税武养老保险资金开展委托投资管理的,应优先选择不具备持续期负债资金管理经验、完善的资产配置体系、同样收益、权益投资和替代投资经验丰富、风险管理机制完善的投资管理者。

《管理办法》具体税武养老保险业务除开拒绝接纳中国银保监会及其派出机构的监管外,不可以拒绝接纳地方涉及政府部门和社会公众的外部监管,公开发布半透明运营;拒绝中保信公司向社会公布积极开展税武养老保险业务的保险公司及其产品清单、业务处理流程、咨询方式等信息;拒绝保险公司由总公司统一制作管理信息披露资料,在其官方网站的明显方位向社会公布税武养老保险产品和服务的相关信息。中国银保监会指导中国保险信息技术管理有限责任公司开发建设税武养老保险专用信息平台,与税务系统、保险公司、商业银行等构建访问,为税武养老保险账户管理、信息搜索、税务会计、业务监督等提供基础服务。信息平台为参加者发行税武养老保险扣除证明书,参加者可以通过信息平台自律查找个人账户内的产品信息、资金信息、税前扣除信息等信息。

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另外,根据个人税收优惠型商业健康保险试验性的监督拒绝,税武养老保险在一定程度上制定了试验性产品的模板条款,作为管理方法的附件全部公布,统一了产品条款的形式和基本内容,使顾客的保险变得方便。模板条款形式为14,即1个基本条款特4个不同类型产品的子条款,基本条款为各产品的统一基本要素,4个子条款主要规范各产品的差异化要素,包括收费项目和收费下限、利率销售方式和销售频率、产品账户价值计算方式等。

下一步,中国银保监会将进一步贯彻落实党的十九大精神,加强与有关部委和试点地区的沟通协作,加强对市场经营主体的指导和监督,及时总结评价试点经验,有效确保参保人的合法权益,增税武养老保险业务健康发展。


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